Investir Aujourd’hui : Le Guide pour Prendre en Main Vos Finances Personnelles
S’intéresser à l’investissement est déjà un premier pas significatif, qui ouvre la porte à une série de questions souvent motivées par la peur de l’inconnu, et surtout, la crainte de perdre de l’argent.
Pourtant, à mesure que l’on acquiert des connaissances, cette peur tend à s’estomper, car on commence à comprendre le fonctionnement des marchés financiers.
Il existe une citation célèbre, fréquemment citée pour encourager les gens à franchir le pas :
“Le meilleur moment pour investir était hier. Le deuxième meilleur moment, c’est aujourd’hui.”
Cette phrase souligne une vérité essentielle : peu importe le moment, il est toujours préférable de commencer à investir le plus tôt possible dans sa vie.
Il est aussi crucial de balayer les idées reçues, comme la croyance qu’une importante aisance financière est nécessaire pour démarrer.
L’essentiel est de commencer le plus tôt possible, en investissant l’argent que vous êtes prêt à allouer à cet effet, en accord avec vos moyens et objectifs personnels.
Stratégies
Comme dans de nombreux domaines de la vie, la discipline et la constance peuvent mener à de belles réalisations. Cela s’applique également aux finances personnelles.
Fixez vos objectifs et établissez une stratégie pour les atteindre, puis laissez la magie opérer.
La célèbre pyramide de Maslow aide ceux qui débutent à comprendre rapidement les enjeux et à adopter une stratégie efficace pour bien démarrer.
Passer à l’action
Il est temps de prendre en main son patrimoine. Voici un « kit de démarrage » pour bien commencer :
Opter pour une banque en ligne aux frais réduits
Choisissez une banque en ligne telle que Boursorama (BoursoBank) ou encore Fortuneo, etc…
Ces banques, entièrement en ligne, offrent grâce à ce système des services très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles telles que la Société Générale ou le Crédit Agricole.
Elles proposent de nombreuses prestations gratuites, comme par exemple les virements instantanés, les frais de conversion de devises ou encore la gratuité de la carte bancaire.
Matelas de sécurité
Constituez-vous une réserve de 3 à 6 mois de dépenses, communément appelée matelas de sécurité, idéalement placée sur des livrets tels que le Livret A, le LDDS ou le LEP, qui sont des solutions d’épargne garanties et très sécurisées.
Ainsi, vous pourrez effectuer des virements instantanés en cas de besoin urgent de liquidités pour couvrir des dépenses imprévues.
Ces livrets offrent un faible rendement et, souvent, ne couvrent pas l’inflation, à l’exception du LEP (qui offre un rendement de 6 %, accessible uniquement en fonction des revenus). Cependant, ils sont idéaux pour placer son matelas de sécurité car ils offrent une grande liquidité.
Il est préférable d’ouvrir ces livrets dans votre banque en ligne pour faciliter la gestion.
Bourse
Ouvrez une assurance vie (Linxea) et un Plan d’Épargne en Actions (PEA - Bourse Direct) aux frais bas.
Ce sont deux enveloppes fiscales d’investissement qui offrent des avantages fiscaux après une certaine durée de détentions (8 ans pour l’assurance vie et 5 ans pour le PEA).
Il est recommandé de programmer des virements automatiques mensuels du montant que vous souhaitez et pouvez investir.
Cette méthode passive et disciplinée vous permet de ne pas avoir à y penser constamment.
Cet argent sera idéalement investi en bourse dans des produits financiers tels que les actions, fonds en euros ou ETFs.
Levier bancaire
Déterminez votre capacité d’emprunt soit via des outils en ligne, soit avec l’aide d’un banquier ou d’un courtier, en vue de l’acquisition de votre résidence principale ou d’un bien locatif.
Pour décider d’acheter votre résidence principale, plusieurs critères doivent être pris en compte, tels que la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans cette résidence et le niveau du marché immobilier local.
Il faut considérer que plus le prix au mètre carré est élevé, moins l’achat de la résidence principale est avantageux.
Investissements alternatifs comme les cryptomonnaies ou le private equity
En complément, si vous êtes ouvert au risque, vous pouvez envisager d’investir dans les cryptomonnaies ou dans des start-ups (private equity).
Conclusion
En conclusion, la gestion des finances personnelles n’est pas une affaire de chance, mais de choix judicieux et de stratégies réfléchies.
Finalement, la persévérance et la discipline dans l’application de votre stratégie d’investissement sont essentielles pour atteindre la sécurité financière et la liberté économique.
Chaque petit pas compte, et votre patrimoine en est la somme. Alors, prenez ces conseils comme point de départ et commencez dès aujourd’hui à construire votre avenir financier.